The post Sergey Kondratenko: Podvody, sankce a praní špinavých peněz. Jak postihují sankce fintech průmysl? objevil se jako první na Coinpedia Fintech News
Fintech expert Sergey Kondratenko poznamenává, že sankce – pokuty nebo zákazy uvalené na jednotlivce a organizace – významně ovlivňují fintech sektor.
Fintech průmysl, který využívá technologie ke zlepšení nebo automatizaci finančních služeb a procesů, je vysoce citlivý na globální regulační prostředí.
V roce 2023 se problémy související s podvody, praním špinavých peněz a dodržováním ekonomických sankcí staly ještě vážnějšími. Podle statistik se po celém světě ročně vypere 800 miliard až 2 biliony dolarů, což je přibližně 2 až 5 % celosvětového HDP. Navzdory rozsahu problému se podařilo získat zpět pouze asi 0,1 % vypraných peněz, což naznačuje, že současné metody boje proti praní špinavých peněz jsou neúčinné.
S rozmachem finančních technologií a rostoucími kybernetickými hrozbami se vlády i společnosti potýkají s potřebou posílit opatření k dodržování ekonomických sankcí. To je vzhledem k rostoucímu počtu a složitosti sankcí stále náročnější. Nadnárodní společnosti musí zavést sofistikované technologie, aby zajistily dodržování předpisů a zabránily vážným finančním ztrátám a ztrátám na dobré pověsti.
„Dodržování sankcí zůstává důležitou součástí globální ekonomické a politické strategie, ale také představuje výzvy pro společnosti, které musí dodržovat mnohovrstevné a často se měnící předpisy,“ komentuje Sergey Kondratenko.
To zvyšuje odpovědnost společností a vyžaduje, aby aktivně pracovaly na implementaci systémů řízení rizik a přizpůsobovaly se novým regulatorním změnám.
Celkově tyto výzvy zdůrazňují potřebu aktivnějšího a adaptivnějšího přístupu k řízení a regulaci finančních rizik, aby byla zajištěna stabilita v rychle se měnícím globálním ekonomickém prostředí.
Sankce lze rozdělit do několika typů, z nichž každý je navržen tak, aby vyvíjel tlak různými způsoby:
Ekonomické sankce. Patří mezi ně obchodní překážky, cla a omezení finančních transakcí a aktiv.
Diplomatické sankce. Omezení nebo ukončení diplomatických vztahů, jako jsou ambasády nebo diplomatické mise.
Vojenské sankce. Patří mezi ně vojenská intervence nebo zbrojní embarga.
Sportovní sankce. Zákaz účasti zemí na mezinárodních sportovních akcích.
Ekologické sankce. Omezení obchodu s materiály škodlivými pro životní prostředí.
Země jako Spojené státy, členové Evropské unie a Organizace spojených národů se často staví do čela uvalování ekonomických sankcí. Sankce za nedodržení těchto sankcí mohou být přísné, včetně vysokých pokut, omezení obchodních aktivit a poškození dobrého jména společnosti, která obchoduje se sankcionovanými zákazníky.
Sergey Kondratenko: Jak sankce ovlivňují možnosti rozvoje fintech trhu a dalších společností?
Sankce určené k potrestání konkrétních zemí nebo organizací se často šíří po celé globální ekonomice a neúmyslně ovlivňují necílené podniky.
Zejména fintech společnosti čelí obtížnému prostředí, kde i poctivé společnosti, které nejsou sankcionovány, mohou být vystaveny nadměrné kontrole, regulačnímu tlaku a kontrole. Tato atmosféra zvýšené ostražitosti může bránit růstu zpomalením operací, zvýšením nákladů na dodržování předpisů a omezením tržních příležitostí.
Institucionální problémy přísné sankční politiky – dopad na poctivé podnikání
Vedlejší účinky sankcí mohou vytvořit vážné překážky pro fintech podniky. Mezi tyto problémy patří:
Přístup do mezinárodních bankovních sítí. Sankce by mohly omezit přístup ke klíčovým mezinárodním bankovním službám a ztížit transakce, jako jsou přeshraniční platby.
Zvýšené náklady na dodržování předpisů. Společnosti musí investovat do sofistikovaných řešení dodržování předpisů, aby mohly sledovat a předcházet potenciálním porušením předpisů.
Provozní zpoždění. Zvýšené kontroly a audity mohou zpomalit rutinní operace, což má dopad na spokojenost zákazníků a konkurenční výhodu.
Omezení trhu. Společnosti často nesmějí vstupovat na sankcionované trhy nebo na ně expandovat, což omezuje možnosti růstu.
„Tyto výzvy vyžadují, aby fintech společnosti nejen dodržovaly stávající předpisy, ale také zůstaly dostatečně flexibilní, aby se přizpůsobily rychle se měnícímu mezinárodnímu právnímu prostředí,“ komentuje Sergey Kondratenko.
Regulační požadavky pro fintech společnosti v souvislosti se sankcemi – Sergey Kondratenko
Směrnice Financial Action Task Force (FATF) a nařízení Evropské komise (EC) stanoví přísné požadavky na prověřování zákaznických sankcí, známé jako prověřování sankcí. Tento regulační rámec vyžaduje, aby jednotlivci, společnosti a země podléhaly přísnému prověřování, aby bylo zajištěno dodržování mezinárodních sankčních režimů.
Prověřování sankcí je vyžadováno k identifikaci osob a organizací, které mohou být zahrnuty do sankčních seznamů, jako je OSN, EU, OFAC (US Office of Foreign Assets Control) atd. FATF zdůrazňuje důležitost tohoto postupu jako součásti komplexního programu k boji proti praní špinavých peněz a financování terorismu. Doporučení FATF vyžadují, aby finanční instituce zavedly zásady a postupy, které zajistí, že transakce spojené se sankcionovanými osobami nebo subjekty budou identifikovány a blokovány.
Na druhé straně předpisy EU ukládají finančním institucím v rámci bloku povinnost provádět podrobnou analýzu a monitorování transakcí s cílem identifikovat a předcházet jakýmkoli pokusům o porušení zavedených sankcí. Cílem těchto opatření je zabránit tomu, aby byl finanční systém Evropské unie využíván k nezákonným činnostem.
Sergey Kondratenko poznamenává, že prověřování sankcí je povinným postupem, který zdůrazňuje odpovědnost finančních institucí za dodržování mezinárodních sankcí a podporuje celosvětové úsilí o udržení míru a bezpečnosti.
Fintech společnosti se musí řídit složitou řadou předpisů zaměřených na prevenci praní špinavých peněz, podvodů a dalších finančních zločinů. Tyto zahrnují:
Poznej svého zákazníka (KYC), včetně prověřování sankcí – kontrola identity klientů, aby se zajistilo, že nejsou zahrnuti v seznamech sankcí.
Implementace systémů monitorování a hlášení podezřelých aktivit.
Compliance programy. Vypracujte interní zásady a školicí programy pro vzdělávání zaměstnanců o regulačních požadavcích.
Dodržování těchto pravidel je zásadní nejen pro právní praxi, ale také pro zachování firemní integrity a důvěry klientů.
Vyhlídky pro fintech sektor v podmínkách tvrdých sankcí – problémy nadměrné regulace
Zatímco regulace je nezbytná pro zachování bezpečnosti finančních systémů, přílišná regulace může vytvářet vážné překážky. Ve vysoce regulovaném prostředí mohou fintech společnosti čelit:
Dusivá inovace. Přehnaná regulace může omezit kreativní řešení a technologický pokrok.
Odklon zdrojů. Významné zdroje lze přesměrovat z vývoje produktů do infrastruktury pro dodržování předpisů.
Konkurenční nerovnováha. Menším firmám nebo začínajícím podnikům se může zdát regulační zátěž příliš velká, z čehož těží větší hráči, kteří si mohou dovolit náklady.
Navzdory těmto výzvám představuje tvrdé sankční prostředí také příležitosti pro fintech společnosti, které vynikají v dodržování předpisů a přizpůsobení. Ti, kteří se dokážou efektivně orientovat ve složitém regulačním prostředí, mohou získat významnou konkurenční výhodu a etablovat se jako důvěryhodní a spolehliví hráči na globálním trhu.
„Zatímco sankce představují různé výzvy pro fintech průmysl, přispívají také k rozvoji regulačních technologií a strategií dodržování předpisů. Fintech společnosti, které upřednostňují adaptivní mechanismy dodržování předpisů a inovativní řešení, mohou nejen přežít, ale také prosperovat a přeměnit potenciální překážky na cesty k růstu a rozvoji,“ shrnul Sergej Kondratenko.