Rozpoznejte podvod: Jak odhalit Ponziho schéma a nenechat se napálit

Hlavní body

• Ponziho schéma je běžný podvod, při kterém se výnosy dřívějších „investorů“ pokrývají z prostředků vybraných od pozdějších „investorů“. Toto schéma ale ve skutečnosti nevyužívá žádný obchodní model.  

• Dávejte si pozor na každého, kdo nabízí nereálné výnosy nebo vás zve do exkluzivního „kryptoinvestičního programu“. 

• Stali jste se obětí podvodu? Neprodleně to nahlaste příslušným místním orgánům a týmu podpory Binance. 

Tento nejnovější článek ze série Rozpoznejte podvod se bude zabývat Ponziho schématem ve světě kryptoměn. Vysvětlíme si, jak toto schéma odhalit a jak se nenechat napálit. 

Co je kryptoměnové Ponziho schéma?

Představte si, že vám někdo řekne, že v krátké době a v podstatě bez rizika můžete vydělat jmění. Stačí k tomu jen malá investice. A přidejte k tomu, že máte za úkol tuto údajnou „příležitost“ rozšířit mezi co nejvíc lidí. 

Tak přesně takhle vypadá dynamika Ponziho schématu – běžného podvodu, při kterém se výnosy dřívějších „investorů“ pokrývají z prostředků vybraných od pozdějších „investorů“. Ponziho schémata existují v různých odvětvích a mohou vzniknout v jakémkoli prostředí, které podporuje investiční příležitosti. Tato schémata jsou bohužel velmi rozšířená i ve světě kryptoměn. 

V tomto článku se seznámíme s tím, jak kryptoměnové Ponziho schéma obvykle funguje, a především s tím, jak se nenechat napálit.

Jak Ponziho schéma funguje

V případě většiny Ponziho schémat neexistuje žádná skutečná „investice“ a většinu zisků, ne-li všechny, inkasuje podvodník. Peníze se přesouvají od nových obětí k dřívějším. Toto přerozdělování finančních prostředků vytváří zdání ziskovosti, které udržuje podvod v chodu. 

Finanční podvod pokračuje, dokud je dostatečný příliv nových zájemců. Jakmile není dostatek nových zájemců, schéma se dostane do bodu zlomu a zhroutí se.

Takto ve třech stručných krocích vypadá typický průběh Ponziho schématu.

1. krok: Vytvoření atraktivního schématu

Ponziho schéma je jedním z nejstarších triků. Jeho původ sahá až do počátku 20. let 20. století, kdy italský přistěhovalec Charles Ponzi slíbil investorům v Severní Americe 40% výnos za pouhé tři měsíce. 

Charlesův podvod byl jednoduchý: Vyplatit včerejší investory z peněz dnešních investorů a zbývající zisky si nechat. Jeho 40% slib lákal víc a víc nic netušících obětí. Za necelých šest měsíců získal přes 30 000 těchto „investorů“. 

Charles byl zatčen poté, co jeho podvod nakonec zkolaboval a jeho „investoři“ přišli o přibližně 20 milionů USD (v dnešní době po zohlednění inflace asi 207 milionů USD). Pro srovnání, podobně řízená společnost Bernieho Madoffa, která zkrachovala v roce 2008, stála jeho „investory“ přibližně 18 miliard USD. Tento případ je považován za největší Ponziho schéma vůbec. 

2. krok: Odměňování prvních investorů

V rámci Ponziho schémat jsou prvním investorům záměrně vypláceny slíbené výnosy. Tito investoři pak uvěří, že systém opravdu funguje, a poradí svým přátelům, aby také investovali. 

Dnes je rovněž zcela běžné, že Ponziho schémata nabízejí dodatečné „odměny“ nebo „bonusy“ pro ty, kteří úspěšně doporučí nové investory. Někteří podvodníci si tato doporučení od investorů vynucují a podmiňují jimi další výdělky. Tato technika umožňuje podvodníkům najít nové oběti, aniž by je to stálo jakékoli úsilí. 

V některých případech se jedná o podvody s propracovanou strukturou odměn, kdy „investoři“ nebo „zaměstnanci“ musejí získávat další oběti, aby získali svou vlastní odměnu. Podobné případy jsou často označovány za pyramidová schémata.  

3. krok: Kolaps

Nakonec se celý domeček z karet zhroutí. 

Pro chvíli, kdy organizátoři celého schématu dosáhnou určité výše zisku nebo vycítí, že se schéma brzy zhroutí, je obvykle připravený únikový plán. Malý počet prvních investorů se sice může dočkat výnosů, ale drtivá většina přijde o všechno. 

Náš tým Binance pro řízení rizik analyzoval mnoho skutečných případů a sestavil následující vzorec k rozpoznání kryptoměnového Ponziho schématu: 

Pozvánka + příslib nereálně vysokých výnosů + garantovaný zisk + odměny za doporučení = Ponziho schéma

Příklad kryptoměnového Ponziho schématu

Uživatelka, budeme jí říkat třeba Lenka, je součástí kryptoinvestičního fondu, který zpočátku generuje 10% výnos. Pokud ale chce dál „vydělávat“, musí podle podvodníka tento fond doporučit i novým klientům.

Podvodník slíbí Lence, že za pozvání deseti klientů jí poskytne 15% odměnu. Když pak tito noví klienti pozvou další lidi, Lenka obdrží bonusovou odměnu ve výši 7 % a tak dále. 

To, že šlo o Ponziho schéma, si Lenka uvědomí až tehdy, když se celý systém zhroutí – i s veškerými jejími prostředky. 

Tipy, jak se nenechat napálit Ponziho schématem

Odhalení Ponziho schématu může být obtížné, ale připravili jsme pro vás několik častých znaků, na které byste si měli dát pozor.

• Dávejte si pozor na kryptoměnové nabídky nebo „schémata“ s vysokým výnosem, která používají matoucí a nahodilé podmínky, aby vám zabránily v přístupu k vašim prostředkům. Obecně platí, že před jakýmkoli investičním rozhodnutím byste měli uskutečnit důkladný průzkum. 

• Považujte všechny investiční příležitosti, které zaručují vysoké výnosy, za možné podvody. Úroveň rizika a úroveň výnosů jdou obvykle ruku v ruce; jakákoli investice, která slibuje atraktivní výnos a zároveň 100% záruku, je velmi podezřelá.

• K pozvánkám do „investičních týmů“ přistupujte obezřetně, zejména pokud nabízejí výnosy, které se zdají být příliš dobré na to, aby byly pravdivé.

• Požádejte u každého „plánu“ nebo „schématu“ kryptoměnových investic o oficiální dokumentaci. Pokud je investiční strategie důvěrná nebo „příliš složitá na vysvětlení“, pravděpodobně se jedná o podvod. 

• Ptejte se, jak „schéma“ generuje svým investorům výnosy. Pokud se jedná o metodu, o které jste nikdy předtím neslyšeli, zpozorněte. 

Stali jste se obětí kryptoměnového Ponziho schématu?

Pokud jste se bohužel stali obětí Ponziho schématu, můžete podniknout několik kroků, které vám pomohou zmírnit škody.

• Pokud jste někomu sdělili citlivé údaje, změňte si hesla a okamžitě zablokujte bankovní nebo jiné dotčené finanční účty. 

• Nahlaste případ místním orgánům činným v trestním řízení. Společnost Binance s orgány činnými v trestním řízení úzce spolupracuje a naše spolupráce pravidelně vede k odhalení a k zabavení peněz. To, že získáte peníze zpět, vám sice nemůžeme zaručit, ale ve většině případů je uvedený postup vaše jediná možnost. 

• Nahlaste případ moderátorům na webu, v aplikaci nebo na sociální síti, kde vás podvodník poprvé oslovil. Sdělte jim název profilu podvodníka a veškeré podrobnosti, které by mohly pomoci zabránit v dalším podvodném jednání dotyčného.

• Dejte si pozor na „vymáhací služby“. Některé z nich sice nabízejí legitimní pomoc, ale mnohé z nich často slibují nesplnitelné nebo vyžadují platby předem. Nenechte se napálit dvakrát. 

Všem novým i zběhlým uživatelům také doporučujeme, aby si přečetli naši sérii článků o tom, jak čelit podvodům, a lépe se tak obrnili proti běžným kryptoměnovým podvodům. 

Související články

• Rozpoznejte podvod: Úplný průvodce nejčastějšími kryptoměnovými podvody 

• Poznejte svůj podvod: chraňte se před podvodníky, kteří se vydávají za pracovníky Binance

• Rozpoznejte podvod: Falešné kryptoměnové investice, na které byste si měli dávat pozor 

• Rozpoznejte podvod: Vyhněte se podvodným soutěžím o kryptoměny 

Vyloučení odpovědnosti a upozornění na rizika: Tento obsah je vám předkládán ve stavu, v jakém je, pouze pro obecné informační a vzdělávací účely, bez jakéhokoli prohlášení nebo záruky. Neměl by být chápán jako finanční poradenství ani nemá za cíl doporučit nákup jakéhokoli konkrétního produktu nebo služby. Ceny digitálních aktiv mohou být volatilní. Hodnota vaší investice může klesnout nebo stoupnout a investovaná částka se vám nemusí vrátit. Za svá investiční rozhodnutí nesete výhradní odpovědnost vy sami a platforma Binance nenese odpovědnost za žádné ztráty, které vám mohou vzniknout. Nejedná se o finanční poradenství. Další informace se dozvíte v našich podmínkách použití a upozornění na rizika.