KYC при криптовалутите – сравнение
Проверката Опознай своя клиент (KYC) се изисква от всички регулатори. Това е и един от най-силните начини за платформите да защитават потребителите срещу хакери, пазарни манипулатори и перачи на пари. Като потребител на криптовалута, трябва да внимавате за платформи с лоши мерки за KYC.
Без KYC финансовите институции не могат ефективно да оценят рисковата категория на потребителя. Този потребител маскира ли самоличността си? Депозира ли средства от законен източник или парите може да са получени незаконно?
Днес Binance е лидер в класацията със строг KYC процес, който е сред най-строгите в отрасъла. Други играчи в отрасъла обаче не спазват този висок стандарт, нито го прилагат равномерно в различните географски региони.
Как изглежда KYC в Binance
През годините изградихме стабилна KYC система, която е задълбочена, съвместима в над 200 юрисдикции и поддържана от водещи в индустрията KYC компании като Onfido, Jumio и Trulioo, наред с други.
От юли 2022 г. нашият KYC процес е разделен на три нива — Проверен, Проверен Plus и персонализиран лимит, достъпен при заявка — и изискванията ще варират в зависимост от местните разпоредби.
За повечето държави процесът, през който изискваме потребителите да преминат, е следният:
Ниво 1 + 2 (Проверен, Проверен Plus)
Стъпка 1: Ние събираме и потвърждаваме личната информация на клиента. Това ще изисква лична карта, паспорт, шофьорска книжка или друг валиден официален документ за самоличност.
Стъпка 2: За да се борим с опитите за представяне под чужда самоличност, използваме проверка на достоверността в реално време, която сравнява лицата на потребителите с предоставените от тях официални документи.
Стъпка 3: Ние вземаме цялата събрана информация и проверяваме самоличността на потребителите спрямо World-Check, най-голямата база данни за високорискови, санкционирани и видни политически лица.
Стъпка 4: Потребителите в страните от ЕС трябва да предоставят валидни документи за доказателство за адрес, преди да имат достъп до екосистемата на Binance. Потребителите в страни извън ЕС трябва само да предоставят валидни документи за доказателство за адрес, ако искат да увеличат дневния си лимит за теглене на фиат от 50 000 на 2 млн. долара.
Потребителите на Binance трябва да извършат тези проверки, ако искат да търгуват с криптовалута, да депозират и теглят средства или да имат достъп до нашата цялостна екосистема. Тези, които не завършат проверката, ще имат само основен достъп до сайта на Binance. Непроверените потребители могат да разгледат нашите предложения и да поискат NFT-та, фен токени и карти с подарък на Binance, но те няма — при никакви обстоятелства — да могат да взаимодействат с продукти за търговия на Binance.
Моля, обърнете внимание: Потребителите от ЕС могат да отворят акаунт в Binance с по-ниски изисквания за KYC и ограничен достъп (разрешена е само една фиатна трансакция под 1000 EUR) до края на 2022 г. Този намален KYC процес включва име, дата на раждане, държава на пребиваване, националност и проверка в списъка за наблюдение.
Ниво 3 (достъпно при заявка)
Някои потребители на Binance може да предпочетат лимит за депозит и теглене, значително по-висок от нивата Проверен и Проверен Plus. В този случай потребителят трябва да декларира своите източници на средства, идващи към Binance, и дали той или членовете на семейството му са класифицирани като видни политически личности (PEP). Този процес гарантира, че всяка заявка за значително увеличени лимити е легитимна и подходяща за доказаното нетно състояние на потребителя.
Как изглежда KYC на други платформи
В Binance се гордеем с това, че сме лидери в индустрията в изграждането на KYC процеси, които са интуитивни за потребителите и в съответствие с местните регулаторни изисквания. Ние надхвърляме това, което пазарът предлага.
Когато избирате борсата, на която искате да търгувате, проверките и процесите на KYC на платформата могат да се разглеждат като индикатор за това колко сериозно тази борса гледа на сигурността.
Текущото състояние на KYC
Данните в тази таблица са извлечени от публично достъпна информация на конкурентите относно техните KYC ограничения и изисквания към момента на писане на тази статия (25 юли 2022 г.).
Ниво 1 и ниво 2 отразяват процеса KYC, изискван в повечето страни. KYC обаче може да варира в зависимост от региона на пребиваване на потребителя. Например, някои държави изискват проверки за потвърждение от ниво 2 на KYC, като доказателство за адрес или други изисквания, специфични за юрисдикцията, преди потребителят да получи достъп до която и да е крипто услуга.
Искаме източник на средства от потребители, които изискват засилена надлежна проверка. Например всеки потребител на Binance, който иска да увеличи своя лимит за теглене над ниво 2, трябва да декларира своя източник на средства.
Сега нека разгледаме по-подробно KYC процеса на всяка платформа. Тук ще видите как другите платформи се различават от Binance към момента на писане (25 юли 2022 г.).
1. Kucoin
Данните в тази таблица са извлечени от публично достъпна информация на конкурентите относно техните KYC ограничения и изисквания към момента на писане на тази статия (25 юли 2022 г.).
KuCoin избягва това, което се счита за добра практика на KYC, като позволява на потребителите да купуват, продават и търгуват с криптовалута с основен акаунт, който почти няма нужда от правилна проверка на самоличността.
Проверката от първо ниво на KuCoin дава 20x ливъридж върху фючърси в замяна на основна проверка на самоличността.
След като завършат проверката от второ ниво, потребителите на KuCoin вече могат да търгуват без ограничения, да имат достъп до 20x фючърсен ливъридж и да теглят до един биткойн дневно. Имайте предвид, че второто ниво на KuCoin е единствената стъпка, която изисква от потребителите да завършат проверка на лицето и издаден от държавните органи документ за самоличност.
Стратегията на KuCoin е проста. Блокира китайски потребители (вероятно поради присъствието си в страната) и обслужва потребители във всички други страни, включително Русия и други страни, изправени пред международни санкции. Пренебрегва санкции, правила и местни разпоредби и рекламира много, особено в страни, където международните борси трябва да следват местните закони.
2. Bybit
Данните в тази таблица са извлечени от публично достъпна информация на конкурентите относно техните KYC ограничения и изисквания към момента на писане на тази статия (25 юли 2022 г.).
Подобно на KuKoin, Bybit също избягва това, което се счита за стабилна KYC практика, като позволява на потребителите да търгуват и да теглят криптовалута с внушителната стойност от 2 BTC на ден само с имейл адрес за потвърждение.
За да увеличат лимита си за теглене до 50 BTC, от потребителите се изисква само да представят потвърден официален документ за самоличност със снимка и проверка за лицево разпознаване. Ако искате да увеличите това до 100 BTC на ден, всичко, от което се нуждаете, е да добавите доказателство за адрес.
Особено безпокойство при борси като Bybit и KuCoin е, че непровереното ниво на KYC може вече да позволи на лошите участници да търгуват и да изтеглят значителни количества криптовалута.
Bybit възприема подобна стратегия на KuCoin, но се смята, че желае да преговаря с местните регулатори в определени страни, включително готовност да плати някои глоби.
3. Coinbase
Данните в тази таблица са извлечени от публично достъпна информация на конкурентите относно техните KYC ограничения и изисквания към момента на писане на тази статия (25 юли 2022 г.).
Потребителите на Coinbase трябва да потвърдят самоличността си с валиден официален документ за самоличност със снимка, преди да могат да започнат да търгуват, депозират или теглят криптовалута. И ако потребителите искат да активират всички методи на плащане, включително банкови преводи, те трябва да покажат своя източник на средства.
Този процес е доста подобен на подхода на Binance към KYC — новите потребители трябва да преминат през поредица от контролни точки.
Важен компонент: Проверка на самоличността
Изискването за проверка на самоличността е първата контролна точка срещу перачите на пари, които често се опитват да прикрият източника си на пари чрез малки суми, разпределени в различни сметки.
Можете да мислите за нашата KYC философия като „превенцията е най-доброто лекарство“. С други думи, ние вярваме, че е по-добре да се сблъскаме с проблема директно – в този случай, финансово престъпление – отколкото да се опитваме да го поправим, след като щетите са нанесени.
За Binance KYC е най-ефективният инструмент за борба с хакери, хакнати фондове и т.н.
Например, ако няма силни проверки на самоличността, дори ако екипът по сигурността на Binance е хванал непроверен потребител да прави подозрителни трансакции, този потребител пак ще може да се върне, използвайки алтернативен имейл. Дори по-лошо, потребителят може вече да е преместил значителна сума пари. Проверките чрез документи и достоверност са предназначени да предотвратят това да се случи.
Строгата политика за KYC налага подход на нулева толерантност към двойни регистрации, анонимни самоличности и неясни източници на средства. Въпреки че някои може да твърдят, че това противоречи на философията на децентрализацията и анонимността, в този конкретен случай ние се фокусираме основно върху централизираните борси. В крайна сметка, тези мерки драстично намаляват шансовете нелегитимни средства да си проправят път в по-голямата Web3 екосистема.
За съжаление, не всяка борса подхожда към проверката на самоличността със същото ниво на надлежна грижа. А някои борси може дори да облекчат своите KYC мерки, за да привлекат повече потребители.
Изграждане на по-силни защити
Според доклада на Chainalysis за крипто престъпления за 2021 г. само незаконните трансакции са представлявали 0,15% от крипто активността — най-ниско ниво за всички времена — със законни случаи на употреба, които изпреварват далеч растежа на незаконната употреба. Тази статистика обаче не означава, че крипто борсите трябва да станат по-спокойни.
Комбинирайте това с факта, че според фирмата за анализ на блокчейн CipherTrace, „над една трета от трансграничния обем биткойн се изпраща на борси с очевидно слаб KYC“ и е лесно да се види как един играч, който не действа в най-добрия интерес на своите потребители и индустрията, може да повлияе отрицателно на пространството като цяло.
Целта винаги трябва да бъде превръщането на 0,15% от незаконните трансакции в 0,015% или евентуално в 0. Внедряването на KYC системи на платформи Web3 трябва да стане стандарт по подразбиране, като се фокусира върху качеството и изчерпателността на такива мерки. Нашата индустрия винаги трябва да се стреми да се справя по-добре.
В дългосрочен план пълната и неограничена анонимност в крипто пространството е неустойчива. И реалистично погледнато, няма да оцелее при продължаващия регулаторен натиск.
За повече информация можете да прочетете нашия ангажимент за защита на потребителите. За да започнете да търгувате с криптовалути с увереност, създайте Binance акаунт днес.