Các quy định mới chống rửa tiền của Liên minh Châu Âu (AMLR) đã gây ra một cuộc tranh luận về việc cân bằng giữa việc chống lại tội phạm tài chính và bảo vệ quyền riêng tư cùng tự do kinh tế của công dân. Các luật mới được hầu hết các ủy ban chủ chốt của Nghị viện EU thông qua đã nhận phản ứng đa chiều từ nhiều bên liên quan.

Khởi Đầu Cuộc Chiến Mới Của Liên Minh Châu Âu

Sau một bài viết từ Finbold có tiêu đề “Ví crypto ẩn danh giờ đây bất hợp pháp tại EU,” một làn sóng hoạt động đã xảy ra trên mạng xã hội vào cuối tuần. Bài viết này trích dẫn bài đăng blog của Patrick Breyer (Thành viên Nghị viện Châu Âu (MEP). Nó đã có cái nhìn gay gắt về luật lệ hạn chế mới. Tiêu đề của bài viết sau đó đã được cập nhật thành “EU cấm thanh toán crypto và các ví ấn danh.”

Bài viết gốc của Breyer nhấn mạnh rằng các giao dịch tiền mặt ẩn danh trên 3.000 EUR trong các giao dịch thương mại sẽ bị cấm theo các quy định mới. Các giao dịch tiền mặt trên 10.000 EUR sẽ bị cấm hoàn toàn trong giao dịch kinh doanh. Thêm vào đó, các thanh toán crypto ẩn danh đến các ví được lưu trữ sẽ bị cấm tuyệt đối. Những giao dịch này thậm chí còn không có ngưỡng tối thiểu.

Quyền Lợi Và Tự Do Tài Chính Bị Đe Dọa?

Breyer, đã lên tiếng phản đối mạnh mẽ luật mới trong bài đăng của mình. Ông cho rằng việc cấm thanh toán ẩn danh sẽ có ít ảnh hưởng đến tội phạm. Trong khi nó tước đi quyền tự do tài chính và quyền riêng tư của công dân. Breyer chỉ ra rằng các tổ chức như Wikileaks phụ thuộc vào các khoản quyên góp ẩn danh. Những khoản này thường xuyên được gửi bằng tiền điện tử để tài trợ cho các hoạt động.

Hơn nữa, Breyer bày tỏ lo ngại về hậu quả tiềm tàng của "cuộc chiến chống tiền mặt." Ông cảnh báo rằng việc dần dần loại bỏ tiền mặt có thể dẫn đến lãi suất âm. Sự phụ thuộc vào các ngân hàng sẽ tăng lên. Cuối cùng dẫn đến việc mất quyền lợi tài chính. Thay vào đó, ông kêu gọi tìm cách đưa những đặc điểm tốt nhất của tiền mặt vào tương lai số. EU nên cho phép công dân thanh toán và quyên góp trực tuyến mà không ghi lại các giao dịch cá nhân.

Thanh Toán Đến Ví Ẩn Danh Bị Cấm Từ Các Sàn Giao Dịch

Tuy nhiên, Patrick Hansen - Giám đốc Chiến lược EU của Circle đã làm rõ những gì ông cho là thông tin sai lệch xung quanh AMLR. Hansen đã thường xuyên báo cáo về luật pháp EU trước khi gia nhập Circle. Ông đã thể hiện sự hiểu biết sâu rộng về chính sách. Hansen nhấn mạnh rằng ví tự quản không bị cấm theo các quy định mới. Các giao dịch qua những ví này cũng hoàn toàn bình thường. Giao dịch P2P cũng được loại trừ cụ thể khỏi AMLR.

Hansen thừa nhận rằng việc thanh toán cho các nhà cung cấp bằng crypto sử dụng ví tự quản không được KYC sẽ trở nên khó khăn hơn. Chúng thậm chí sẽ bị cấm tùy thuộc vào cài đặt của nhà cung cấp. AMLR chỉ áp dụng cho 'các thực thể bắt buộc' và các nhà cung cấp dịch vụ. Họ không áp dụng cho các nhà cung cấp phần cứng hay phần mềm.

Theo AMLR, các nhà cung cấp dịch vụ tài sản kỹ thuật số (CASPs) như các sàn giao dịch sẽ phải tuân theo các quy trình KYC/AML chuẩn. Họ bị cấm cung cấp tài khoản ẩn danh hoặc tài khoản cho private token. Hansen cho rằng điều này phù hợp với hiện tại và không phải là điều mới trong ngành.

Đối với các chuyển đổi giữa CASPs và ví tự quản, AMLR yêu cầu các biện pháp "giảm thiểu rủi ro." Chúng có thể là phân tích blockchain hoặc thu thập thêm dữ liệu về nguồn gốc/điểm đến của tài sản. Điều này phù hợp với Quy định Chuyển Tiền (TFR) của EU và Nhóm Hành động Tài chính (FATF).

Tranh Luận Trong Liên Minh Châu Âu Vẫn Đang Tiếp Tục

Cuộc tranh luận xung làm nổi bật sự căng thẳng giữa việc chống lại tội phạm tài chính và bảo vệ quyền riêng tư cùng tự do kinh tế.

Những người như Patrick Breyer coi các quy định là một mối đe dọa lớn. Những người khác như Patrick Hansen tin rằng các quy tắc phần lớn phù hợp. Một số lo ngại có thể đang bị phóng đại. Khi các quy định bắt đầu có hiệu lực, việc theo dõi ảnh hưởng của chúng đến cuộc chiến chống rửa tiền và quyền của công dân EU sẽ rất quan trọng.

Rõ ràng các quy định mới là vô cùng nghiêm ngặt. Một cuộc tranh luận về việc yêu cầu ví phải được KYC sẽ ngăn chặn hoạt động bất hợp pháp như thế nào sẽ nổ ra. Tội phạm chuyển tiền bất hợp pháp đến ví ẩn danh có thể giờ đây chỉ đơn giản là vi phạm hai luật thay vì một. Trong khi công dân có thể sẽ phải KYC để thanh toán cho một cốc cà phê bằng Lightning Wallet.

Tuy nhiên, một sự thật quan trọng vẫn tồn tại: việc giữ tiền điện tử trong một ví ẩn danh, không KYC sẽ không bị cấm tại EU. Chỉ có điều sẽ có những hạn chế nghiêm ngặt về những gì có thể thực hiện với nó. Các hạn chế về chuyển tiền có thể trở nên nghiêm ngặt hơn nữa. Đặc biệt là khi kế hoạch mới nhất cho đồng Euro số CBDC được xem xét.