Le marché des cryptomonnaies a connu une explosion sans précédent au cours de la dernière décennie, transformant la finance traditionnelle et ouvrant de nouvelles opportunités d’investissement. Cependant, cette révolution n’a pas été sans heurts. De nombreux investisseurs en cryptomonnaies se retrouvent confrontés à un problème inattendu : la fermeture de leur compte bancaire. Pour mieux comprendre ce phénomène et ses implications, je vous invite à lire mes précédents articles sur le sujet ici et ici.

Pourquoi les Comptes des Investisseurs en Crypto sont-ils Fermés ?

Les fermetures de comptes touchant les investisseurs en crypto sont souvent attribuées à plusieurs facteurs, que l’on peut classer en trois grandes catégories :

• La Régulation Bancaire
  

• La Volatilité et l'Opacité des Actifs Numériques
  

• Un Conflit d’Intérêts
  
  

  

Les Banques et les ETF Crypto : Un Intérêt Stratégique

Avec les ETF crypto, les investisseurs peuvent avoir une exposition aux cryptomonnaies sans avoir à gérer directement un portefeuille de bitcoins, d'ethers ou d'autres actifs numériques. Cela semble être une solution plus simple et "sécurisée", mais les investisseurs doivent être conscients des implications. En effet, en passant par des ETF, ils délèguent la garde de leurs cryptomonnaies aux institutions financières, qui perçoivent des frais de gestion en contrepartie de ce service.

Les banques ont tout intérêt à promouvoir les ETF crypto, car elles peuvent ainsi :

• Facturer des frais (de gestion, de garde, de transaction) à leurs clients, maximisant ainsi leurs profits.

• Conserver le contrôle sur les actifs des investisseurs, ce qui s’oppose à la philosophie initiale de décentralisation propre aux cryptomonnaies.

• Limiter les transactions directes entre investisseurs et exchanges décentralisés ou autres solutions autonomes, renforçant leur position de médiateurs incontournables.

Frais et Barrières Économiques

Lorsque les banques encouragent les ETF, les investisseurs se retrouvent souvent face à des frais multiples, qui peuvent inclure :

• Frais de gestion annuels pour la détention des ETF.

• Frais de transaction chaque fois qu'un investisseur achète ou vend des parts d'ETF.

• Frais cachés liés aux coûts de garde et de sécurité des actifs sous-jacents aux ETF.

En comparaison, la gestion directe de cryptomonnaies via un wallet personnel (comme un portefeuille matériel ou logiciel) permet aux investisseurs d'éviter ces frais. Cependant, la fermeture de comptes bancaires ou la pression exercée pour limiter les transactions liées aux cryptos crée des obstacles à ceux qui souhaitent garder le contrôle total de leurs actifs.

Une Stratégie Pour Conserver le Contrôle

Les banques cherchent à garder un pied dans l'écosystème crypto tout en conservant leur rôle d'intermédiaire. Elles préféreraient que les utilisateurs passent par leurs services, où elles peuvent facilement appliquer leurs frais traditionnels. Cela présente un conflit d'intérêt pour les investisseurs en cryptomonnaies qui, historiquement, privilégient la décentralisation et la suppression des intermédiaires.

Pour les investisseurs qui veulent éviter ces frais et garder un contrôle total sur leurs actifs, il est essentiel d'opter pour des solutions décentralisées :

• Utiliser des portefeuilles non custodiaux comme MetaMask, Ledger ou Trust Wallet pour stocker directement leurs cryptos.

• Utiliser des exchanges décentralisés (DEX) pour échanger des cryptomonnaies, en évitant les frais élevés des plateformes centralisées.

• Rester vigilants aux changements de régulation et aux nouvelles offres bancaires pour ne pas être pris au piège des frais excessifs.

  

Qui est Concerné par ces Fermetures de Comptes ?

Les fermetures de comptes ne touchent pas uniquement les grandes entreprises ou les plateformes de cryptomonnaies. Voici les principaux groupes affectés :

1. Les Investisseurs Particuliers
   Beaucoup d'investisseurs individuels voient leur compte fermé après avoir effectué des transactions liées à des cryptomonnaies, que ce soit pour acheter ou vendre des actifs numériques. Les transferts de fonds entre des exchanges crypto et des comptes bancaires traditionnels sont souvent perçus comme à risque, poussant les banques à clore les comptes par précaution.

2. Les Entreprises dans l’Écosystème Crypto
   Les entreprises opérant dans l’univers des cryptomonnaies, notamment les startups, les développeurs de projets blockchain, ou encore les plateformes d’exchanges, sont fréquemment touchées par ces fermetures. Elles rencontrent des difficultés à maintenir des comptes bancaires, ce qui complique leur gestion financière quotidienne et leur relation avec les investisseurs traditionnels.

3. Les Freelancers et Travailleurs Indépendants
   Avec l’essor du Web3 et des services décentralisés, de nombreux travailleurs indépendants sont payés en cryptomonnaies. Lorsqu'ils cherchent à convertir leurs gains en monnaie fiduciaire via leurs comptes bancaires, ils peuvent également être confrontés à des blocages ou à des fermetures de comptes soudaines.

Quelles Sont les Alternatives pour les Investisseurs en Cryptomonnaies ?

Face à ces fermetures de comptes, de nombreux acteurs de l'écosystème crypto se tournent vers des solutions alternatives pour sécuriser leurs transactions et leurs fonds.

1. Banques Amies des Cryptos
   Plusieurs banques se spécialisent désormais dans les services aux utilisateurs de cryptomonnaies. Des néobanques et des banques numériques, comme Revolut, N26, ou Deblock offrent des services bancaires adaptés aux investisseurs crypto, tout en respectant les régulations.

2. Stablecoins et Cartes Crypto
   Pour contourner les banques traditionnelles, certains utilisateurs préfèrent stocker leurs fonds en stablecoins (des cryptomonnaies indexées sur des monnaies fiduciaires comme l'USD) et utiliser des cartes bancaires crypto. Ces cartes permettent de dépenser directement des actifs numériques sans passer par un compte bancaire classique.

3. Banques Décentralisées et Services DeFi
   La finance décentralisée (DeFi) offre une autre solution pour contourner les fermetures de comptes. Les plateformes DeFi permettent aux utilisateurs d’effectuer des transactions, de prêter ou d’emprunter des fonds sans avoir besoin d’une banque traditionnelle. Cependant, l’adoption de ces services est encore limitée à cause de la complexité technologique et des risques de sécurité.

Bien que la situation puisse sembler bloquée à court terme, l'adoption grandissante des cryptomonnaies et la pression des régulateurs pourraient forcer les banques à revoir leurs politiques. Les gouvernements et les institutions financières commencent à comprendre l'importance des actifs numériques et travaillent à mettre en place des réglementations plus claires, qui permettent une coexistence plus harmonieuse entre banques traditionnelles et crypto.

Il est crucial pour les investisseurs en cryptomonnaies de rester vigilants, de bien comprendre les politiques de leurs banques vis-à-vis des transactions crypto, et d’explorer des alternatives pour sécuriser leurs fonds.

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Avertissement : Cet article ne constitue pas un conseil en investissement. Les marchés des cryptomonnaies sont volatils et comportent des risques. Faites toujours vos propres recherches avant de prendre des décisions financières.
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