近期发现，一些币圈老友因出售加密货币（尤其是USDT）而导致银行卡被冻结，甚至接到警方电话，要求“协助调查”。
今天将详细讲解因出售加密货币而导致银行卡被冻结、接到“协助调查”电话的原因、风险及应对策略。
我就单纯出U，为什么会被“锤”？
在讨论原因之前，我们需要明确一个重要前提：在我国，持有加密货币是否违法？
答案是：不违法。
目前，我国没有出台任何与加密货币相关的法律、国务院行政法规或行政命令。虽然有名为9.4公告、9.24通知等的文件，这些文件属于部门规范性法律文件，并不构成刑法意义上的“前置法”。这些文件主要针对非法代币发行融资，并未明确禁止个人持有或交易加密货币（例如，9.4公告禁止的是非法代币发行融资，而非个人交易买卖加密货币）。因此，个人单纯将人民币购买的USDT出售，并不一定是违法行为。
综上所述，单纯持有加密货币并不违法，自然也不会构成犯罪。那么，为什么出售加密货币会导致银行卡被冻结和接到“协助调查”电话呢？
出U渠道“野”，导致收到“黑钱”
“黑钱”主要指的是涉及电信诈骗、在线赌博等非法活动的赃款。在一些情况下，这些资金可能被错误地从加密货币平台转移出来（这些平台有时管理不严），或直接与上游犯罪洗钱渠道勾结。加密货币兑换法币这一环节，有时被用作洗白黑钱的手段。
在我国，洗钱是严格禁止的。一旦银行怀疑你的账户资金可能与洗钱有关，通常会首先冻结银行卡。由于出U平台的操作往往在境外，且资金来源复杂且难以追踪，普通用户很难判断自己收到的资金是否属于黑钱。银行通常会通过分析交易频率、资金流动以及账户用途等因素，结合内部监管来识别和预防潜在的洗钱活动。
贪图高“汇率”，与“神秘高人”合作
“神秘高人”通常涉及地下钱庄业务，主要进行外汇兑换。这类操作通常采用“对敲”方式，即在一个国家收取法币，然后将等额的外汇存入另一国账户。例如，境外的雇主可能希望将工资汇给国内家人，但由于结汇通道手续费高、汇率低且速度慢，他们会选择地下钱庄服务。地下钱庄会接收资金，并将等额的资金汇至国内，同时提供比法定汇率更优的汇率，并避开税收成本。
然而，地下钱庄的资金来源并不总是干净。钱庄可能与边缘经营或电诈平台合作，以确保法定货币充足。这些不干净的资金在打给境内客户时，容易引发法律风险。
此外，一些地下钱庄也提供加密货币兑换服务，通常开出的价格比市场价高，但手续费较低。贪图高汇率的用户可能会因上游赃款而卷入其中，带来潜在的法律问题。
出币人本人自身行为不当
如果单纯依赖炒币获利，问题通常不大。然而，希希社区在实践中发现，许多当事人往往存在一些擦边行为或难以解释清楚的收入。例如，最近希希在客户提供服务的过程中发现，一位用户在进行USDT交易时，由于平台原因收到了一部分涉网赌资金，导致其银行卡中的40多万元被冻结。案件本身并不复杂，但在与客户多次沟通后，发现客户不仅参与了网络赌博类游戏，还存在大量资金混同的问题。这使得资金来源的合法性难以解释清楚。再加上用户本人没有稳定的合法收入来源，导致了解冻过程变得困难。
“协助调查”是否会导致刑事风险？
如果仅仅是炒币或进行合法的加密货币交易，通常不会引发问题。根据我国《刑法》第六十四条，犯罪分子的违法所得应被追缴或退赔。如果账户内资金属于赃款，公安机关有权追缴，这时卡主只是无辜波及者，相当于另一种意义上的“被害人”。
然而，希希社区发现一种特殊情况——用户与资金来源渠道存在超越普通用户与平台的特殊关系，并且对平台资金来源的不当有一定程度的认知。这种情况较为复杂，存在两个显著的刑事风险：
掩饰隐瞒犯罪所得罪：根据《刑法》第三百一十二条，掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的行为，指的是明知这些资金是犯罪所得而予以窝藏、转移、收购、代为销售或以其他方式掩饰、隐瞒。此罪在主观上要求犯罪嫌疑人“明知”资金是犯罪所得。比如，如果犯罪嫌疑人与资金渠道有特定关系，且有聊天记录证明其对资金来源的犯罪性质有清晰认知，同时在收到赃款后还存在沉淀资金的行为，可能会被司法机关认定为构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪中的“明知”。
帮助信息网络犯罪活动罪：根据《刑法》第二百八十七条之二，帮助他人利用信息网络实施犯罪的行为也属于此罪。该罪与掩饰犯罪所得罪类似，同样要求主观上“明知”他人利用信息网络实施犯罪。这类情况在帮助他人买卖加密货币时较易出现，需特别警惕。
被冻卡和要求“协助调查”怎么办？
如果被警方联系，拒绝配合调查可能导致公安机关采取进一步的强制措施。根据《公安机关办理刑事案件程序规定》，刑侦冻结银行卡的期限为6个月。为有效应对这种情况，建议采取以下步骤：
自我评估刑事风险：如发现账户资金可能涉及非法行为（如被出U平台错配黑钱），自查后若没有其他违法行为，可配合调查，并准备好证明自身合法的材料。
与银行取得联络：确认冻结账户的司法机关及其联系方式，并尽量打印相关资金进出的银行流水，以备调查使用。
联系出U平台：要求平台提供买卖记录，以便了解和证明资金的来源和去向。
撰写情况说明书：详细且有条理地说明自己买卖加密货币的情况及资金来源。如果自行说明有困难，建议咨询专业律师处理。
应对本地公安联系：如本地公安要求到场说明情况，需提前咨询专业律师，做好准备后配合调查。如果是异地公安机关冻结且要求前往当地配合调查，需特别警惕，避免进一步的法律风险。
写在最后
如果遇到银行卡冻结，首先不要慌张。被冻结并不一定意味着涉刑案件。但需要做好心理准备的是，无论银行卡主是否被认定为刑事案件的犯罪嫌疑人，或账户中的资金流向是否作为刑事案件的犯罪证据，如果账户中的资金确实属于赃款，即使银行卡主是“善意”的，也可能面临资金被追缴或部分追缴的风险。
最后，希望各位币圈朋友能够顺利解冻账户，平安无事。
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